事件经过
近日，在河北邢台一位女子遭遇了一件闹心事儿。
她前往当地的工商银行某支行，打算取出银行卡里的2.5万元，这本是再平常不过的一次取款行为，可没想到过程却波折不断。
当天，女子心急如焚，因为这笔钱是要拿去给住院的丈夫支付医疗费用的。
她来到银行柜台，表明取款意愿后，却被银行工作人员告知需要进行一系列核实工作。
银行工作人员先是询问了其丈夫所在医院、科室等详细信息，随后便开启了漫长的电话核实流程，一个接一个电话地打，反复确认情况。
女子就这么干着急地在柜台前等待，时间一分一秒过去，整整耽误了20分钟左右。
这可把女子气得不轻，她满心委屈与不解，自己取的是自家的钱，用途正当合理，怎么就被卡在这儿，取钱变得如此艰难呢？
在她看来，银行这种做法严重影响了她及时给丈夫缴费治病，她忍不住向媒体吐槽，指责银行的服务不合理，质疑为何正常取款要遭遇这般“折腾”。
对此，银行回应是因为她是当天进账当天取，账户被管控了取不出来得上报、核查，没有问题后，才能给她解控。
网友热议
此事经网络曝光后，迅速引发了大众的关注与热议。
“自己转账死活转不出去，诈骗的一秒钟全部转走找不回来。”
“现在都可以线上转账，医院也有扫码支付，柜员机也能取，刚进账急取，确实有诈骗套现嫌疑。”
“前几天取五万，提前一天预约说明了情况，第二天去的时候像审犯人一样问我。”
“完全没必要取出来呀，绑定支付宝，微信，数字银行，直接扫码支付不就行了么？为什么要给自己找麻烦？”
为什么要被核实？
如今，电信网络诈骗形势极为严峻，犯罪分子手段层出不穷，他们常常利用银行账户转移非法资金，给民众造成巨大财产损失。
银行作为金融体系的关键一环，肩负着守护客户资金安全的重任。
在这个案例中，女子所使用的银行卡户主是其丈夫，并且该账户长时间处于未使用状态，此次钱款又是当天刚刚汇入，便要马上取出，这样异常的资金流动触发了银行内部的风控预警机制。
银行担心不法分子盗用账户信息，通过操纵账户进行洗钱、诈骗资金转移等违法活动，所以按照既定的风险防控流程，必须进行详细核实。
通过询问取款用途、向相关方电话确认等方式，确保取款人就是账户本人或者获得合法授权，资金用途也是正当合法的。
像此次事件中，银行向反诈中心报备核实，在确认无风险问题后才解封银行卡准予取款，虽然过程繁琐，却也是为了筑牢防范诈骗的“防火墙”保障客户资金安全。
取多少钱要被核实？
按照常规的银行规定，在没有提前预约的情况下，当日取款金额超过5万元，客户必须携带本人身份证到银行柜台办理业务。
同时要向银行工作人员说明取款的用途、资金去向等情况，银行会据此进行相应核实工作。
然而，现实中并非只有超5万元取款才会被关注核实，即便取款金额未达到这个标准，只要出现可疑迹象，银行同样不会掉以轻心。
比如像前面事件中当天进账当天大额取出、账户长期“沉睡”突然有资金进出、交易行为与客户过往习惯明显不符。
例如老年人平时只小额支取用于生活开销，突然频繁大额支取等，或者涉及跨境资金、疑似非法集资关联账户等复杂情况。
银行基于风险管控职责，都会主动展开核查，与客户沟通、联系相关第三方进行确认。
医院可以扫码支付为什么还要去取钱
习惯因素
部分群体尤其是年龄偏大的人群，长久以来习惯使用现金交易，觉得现金拿在手里踏实，看着资金实实在在地数出去、交到对方手上，交易过程清晰直观。
他们对现金有着根深蒂固的信任感，不太放心电子支付这种“看不见摸不着”的方式，担心出现技术故障、网络延迟导致支付失败影响就医。
支付限额与费用顾虑
尽管多数医院扫码支付看似没有明确限额，但一些患者及家属并不清楚，害怕医疗费用超出自己所熟知的支付额度限制，导致支付受阻。
同时，使用银行卡转账或者第三方支付平台付款，有时会涉及手续费，而取现支付现金则可避开这笔额外开支。
特殊收款人要求
例如有的患者请外地知名专家会诊，专家个人偏好收取现金报酬，家属无奈只能到银行取钱满足要求。
还有就是医院网络和设备状况不佳，信号差、扫码机器故障维修等意外情况时有发生，一旦碰上，扫码支付就成了“摆设”，相较之下，现金支付随时可用，可靠性更高。
写在最后
从银行角度看，严格核实流程虽给女子带来一时不便，却是严守合规底线、防范诈骗风险的必要之举，履行了维护金融秩序、保障客户财产安全的社会责任。
但从客户立场出发，女子取钱是为解燃眉之急，支付丈夫救命钱，焦急万分时刻遭遇繁琐核实，着实委屈气愤。
这就警示银行在筑牢风险防控“堤坝”时，要更加注重优化服务流程，提升核实效率，利用大数据、智能风控等手段精准识别风险，减少对正常客户的干扰。
而作为普通民众，也需理解银行在反诈大环境下的谨慎用心，平日多关注自身账户安全，及时了解银行规定与业务流程变化，双方相互体谅、协同配合。
对此，大家怎么看呢？
